Dernier dossier publié
Acheter un logement en Espagne sans y vivre
Fiscalité, prêt et gestion locative pour un propriétaire non-résident.
Guide de placement
Identifiez le compte qui vous convient, avant d’investir.
Frais, plafonds, IBAN, garanties : quatre points à vérifier en quelques minutes, en agence comme en ligne. Nos 12 dossiers vous montrent comment les décrypter.
- 12guides pratiques
- 5rubriques
- 5rédacteurs
Bilan du compte
Les 4 vérifications
Conforme ou à corriger : le compte vous répond.
Chaque vérification se présente sur deux colonnes, issues de nos dossiers.
Vérification 01 parmi 04
Comptes
Signal favorable
- Frais de tenue de compte clairement affichés
- Accès aux virements SEPA et internationaux
Indice à surveiller
- Frais de non-résidence élevés et peu détaillés
- Ouverture refusée sans justificatif de domicile local
Vrai ou faux ? Un compte à l’étranger est toujours gratuit.
Faux. Tout dépend de la banque et du pays : certains comptes restent gratuits, d’autres facturent la non-résidence.
Vérification 02 parmi 04
Fiscalité
Signal favorable
- Crédit d’impôt prévu par la convention
- Déclaration annuelle des comptes ouverts à l’étranger
Indice à surveiller
- Oubli de la déclaration 3916 bis
- Double imposition faute de convention applicable
Vrai ou faux ? Il faut toujours déclarer un compte ouvert à l’étranger.
Vrai. La déclaration est obligatoire, même si le compte est inactif ou sans revenus.
Vérification 03 parmi 04
Immobilier
Signal favorable
- Budget intégrant taxes locales et frais d’acte
- Rendement locatif net évalué pays par pays
Indice à surveiller
- Fiscalité des loyers sous-estimée
- Revente bloquée par des contraintes locales
Vrai ou faux ? Acheter à l’étranger sans y vivre est impossible.
Faux. C’est possible, mais les règles fiscales et les obligations déclaratives varient selon le pays.
Vérification 04 parmi 04
Placements
Signal favorable
- Frais d’enveloppe et de change maîtrisés
- Diversification devises et zones géographiques
Indice à surveiller
- Risque de change ignoré
- Enveloppe fiscale inadaptée à la résidence
Vrai ou faux ? Le risque de change s’annule dès qu’on diversifie.
Faux. La diversification réduit l’exposition à une devise, elle ne supprime pas la variation des taux de change.
Le sommaire
Les nouveautés, un justificatif.
Chaque notice indique son auteur, sa durée de lecture et le volume de questions couvertes. Tous les dossiers dans nos archives
Placements financiers Assurance-vie luxembourgeoise : pour qui ? 
Les rubriques
5 thèmes, un classement simple.
Chaque dossier est rangé dans une seule rubrique. Choisissez celle qui correspond à votre question : le sommaire ne garde que ses dossiers.
Par où commencer
Trois lectures, dans l’ordre.
Un parcours court pour poser les bases, avec la durée de lecture de chaque étape.
- Étape 1 Double imposition : comment l'éviter légalement
- Étape 2 ETF étrangers : les meilleures enveloppes fiscales
- Étape 3 Expatriation : gérer son épargne depuis l'étranger
Ouvrir en ligne
Un placement se prépare pièces justificatives en main.
« Bon rendement » ne décrit rien. Les frais, la fiscalité et des simulations chiffrées, si. Choisissez le type de placement : voici quoi vérifier avant de souscrire.
Relevé bancaire à l’appui Ce que la convention prévoit6/6
- Montant inscrit sur le relevé
- Montants estimés à plat
- Devise et composition
- Frais bancaires : fixes ou négociables
- Montants notés, même petits
- Relevés scannés en haute définition
Points à contrôler
- 1Frais de tenue de compte
- 2Frais de virement
- 3Retraits à l’étranger
- 4Dépôt initial
À exiger en complément
Frais annuels et conditions de revenus
L’interrogation à soulever
« Les frais de tenue de compte sont-ils prélevés même sans opération ? »
Points à contrôler
- 1Frais de conversion
- 2Taux de change appliqué
- 3Frais de transfert
- 4Plafonds
À exiger en complément
Coût du change et volume de transactions
L’interrogation à soulever
« Le taux de change appliqué est-il proche du taux interbancaire ? »
Points à contrôler
- 1Frais de gestion
- 2Frais d’entrée
- 3Frais d’arbitrage
- 4Rendement net
À exiger en complément
Rendement annuel net et capitaux garantis
L’interrogation à soulever
« Les frais de gestion sont-ils plafonnés et le contrat est-il accessible aux non-résidents ? »
Points à contrôler
- 1Frais d’acquisition
- 2Taxe foncière locale
- 3Impôt sur les loyers
- 4Charges de copropriété
À exiger en complément
Rendement locatif brut et net
L’interrogation à soulever
« Les loyers sont-ils imposables dans le pays du bien et en France ? »
Avant de transférer
Déclarer, arbitrer, rapatrier : trois critères tranchent.
Répondez pour une situation que vous connaissez déjà. Le parcours s’éclaire jusqu’à la bonne décision, celle que détaillent nos dossiers.
- 1
Vous le gardez encore, ou vous le rapatrieriez demain ?
- 2
Le compte est-il bien déclaré : ouverture, clôture ou transfert ?
- 3
Fiscalité, frais ou déclaration vous freinent ?
Avis
Régulariser
Un compte oublié ou une déclaration manquante se rattrape : régularisez avant que l’administration ne vous repère. Faites le point sur les années concernées et comparez le coût de la démarche à celui d’un redressement.
Avis
Optimiser
La situation est saine, seule la fiscalité pèse. Chiffrez d’abord le gain espéré pour tester la piste, puis vérifiez les conventions et les seuils applicables avant de bouger.
Avis
Transférer
Le placement est performant, mais il ne correspond plus à vos besoins. Documentez sa composition réelle et sa valeur de cession, puis préparez les justificatifs exigés par la banque d’accueil.
Avis
Conserver et suivre
Rien à arbitrer, rien à rapatrier. Déclarez chaque année les comptes ouverts hors de France et contrôlez les frais, pas par automatisme.
Questions fréquentes
Les réponses courtes, tirées des dossiers.
Un Français non-résident peut-il encore acheter un bien immobilier au Portugal ?
Oui. Le changement porte notamment sur le traitement fiscal de certaines acquisitions par des non-résidents. L’acheteur doit intégrer le taux initial d’IMT de 7,5 % lorsqu’il relève du dispositif et vérifier les exceptions liées à sa situation.
Source : Investir dans l'immobilier au Portugal : ce qui change
Dois-je déclarer un compte étranger que je n’ai pas utilisé cette année ?
Un compte détenu à l’étranger peut devoir être déclaré même sans mouvement récent. Vérifiez sa situation exacte, son maintien ouvert et les règles applicables à votre cas.
Source : Faut-il déclarer un compte à l'étranger ?
Un ETF coté en euros élimine-t-il le risque de change ?
Non. La cotation en euros facilite l’achat et la lecture de la valeur, mais les actifs détenus par l’ETF peuvent rester exposés à des devises étrangères. Il faut consulter la composition du fonds et vérifier l’existence éventuelle d’une part couverte vers l’euro.
Source : Le risque de change sur un portefeuille exposé
Frais et fiscalité
Choisir la banque, c’est choisir sa fiscalité.
Un placement à l’étranger n’est pas une solution unique. Pesez ce que chacun apporte, ce qu’il faut contrôler avant de souscrire, puis comment le piloter.
Fondsfiche compte
- Rendement
- Frais réduits, change maîtrisé
- Pratique conforme
- Livrets, contrats, comptes-titres
- À vérifier
- Le poids des frais
- Déclaration
- Déclaration annuelle, selon le pays et le compte
- Conservation
- Relevés annuels et justificatifs fiscaux archivés
Devisesfiche compte
- Rendement
- Tenue de compte et frais réels
- Pratique conforme
- Comptes, assurances, titres
- À vérifier
- Le rendement après ouverture
- Expatriation et gestion de patrimoine
- Celui de la convention fiscale : le texte applicable reste prioritaire, surtout en cas de revenus mixtes.
Titresfiche compte
- Rendement
- Rendement et durée
- Pratique conforme
- Comptes, contrats, revenus
- À vérifier
- La solidité de la banque et les frais
- Déclaration
- Formulaire 3916 ou 3916-bis, dépôt en ligne
- Conservation
- Dans un coffre ou un compte dédié
Fonds diversifiésfiche compte
- Rendement
- Déclare un compte déjà ouvert
- Pratique conforme
- Actions, fonds, obligations
- À vérifier
- Le niveau de fiscalité du pays d’accueil
- Expatriation et gestion de patrimoine
- Celui de la convention fiscale : le texte applicable reste prioritaire, surtout en cas de revenus mixtes.
Assurance-viefiche compte
- Rendement
- Rendement et sécurité
- Pratique conforme
- Comptes courants, livrets, assurances-vie
- À vérifier
- Les conventions et les obligations déclaratives
- Expatriation et gestion de patrimoine
- Celui de la convention fiscale : le texte applicable reste prioritaire, surtout en cas de revenus mixtes.
-
Action 1Vérifier d’abordUn compte à l’étranger n’a pas besoin d’être déclaré chaque mois : une fois par an suffit souvent, avec le formulaire adéquat. -
Action 2Déclarer sans erreurDéclarez le compte à l’administration, conservez les justificatifs et ne négligez jamais les échéances. -
Action 3Vérifier à platSur une déclaration annuelle, loin des approximations et des oublis, en respectant les délais.
Le plan des dossiers
Ce que vous y trouverez, partie par partie.
Les premières parties de deux dossiers, pour juger de leur contenu avant de les ouvrir.
Banques et comptes · 7 min
Ouvrir un compte bancaire à l'étranger : le guide
- Ouvrir un compte bancaire à l’étranger : dans quels cas est-ce utile ?
- Choisir la banque selon votre pays d’installation et votre statut
- Les documents à préparer avant la demande d’ouverture
- Déposer le dossier à distance ou en agence
Expatriation et patrimoine · 6 min
Retour en France : rapatrier son argent proprement
- Retour en France : rapatrier son argent proprement par virement
- Réunir les preuves de l’origine des fonds avant le transfert
- Comparer le montant reçu, la devise et les frais de change
- Transporter des espèces au retour : connaître la déclaration douanière
En chiffres
Ce que contiennent les dossiers récents.
Totaux comptés directement dans les 12 dossiers présentés sur cette page.
- 82minutes de lecture
- 73parties rédigées
- 49questions traitées
- 5rubriques
Qui écrit
5 spécialités, 12 articles publiés.
Nous regardons d’abord les frais, la fiscalité, le risque et la place d’un placement dans le patrimoine. Chaque guide est signé par quelqu’un qui pratique ces placements au quotidien. Notre ligne éditoriale
-
1 dossier Thaïs Barre Journaliste spécialisée en finance internationale -
5 dossiers Blandine Chevalier Consultante en gestion de patrimoine -
3 dossiers Tancrède Durand Analyste financier -
3 dossiers Émilien Russo Ancien banquier privé -
Justine Bourdon Je suis juriste spécialisée en droit bancaire international
Une question précise
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Avant le prochain achat
Trois étapes, un placement qui dure.
- Avant 5vérifications Résidence fiscale, convention bilatérale, déclaration du compte, imposition des revenus, obligations locales : à valider avant toute ouverture.Préparer l’ouverture du compte
- Pendant 4vérifications SIRET de la banque, garantie des dépôts, frais de tenue de compte, taux de change appliqué, puis les clauses de clôture : à examiner avant de signer.Vérifier les 4 critères
- Après 1déclaration Déposée chaque année, elle évite l’amende de 1 500 euros par compte non déclaré et sécurise vos rapatriements.Déclarer ses comptes étrangers
