Audit 01 parmi 04
Frais
Point rassurant
- Frais de tenue de compte annoncés clairement
- Virement international facturé au coût réel
Indice à examiner
- Commission cachée sur chaque opération
- Frais de change appliqués sans taux de référence
Guide du placement
Vérifiez le compte qui vous convient, avant d’y placer votre épargne.
IBAN, frais, déclaration, plafonds : quatre points à vérifier avant de choisir une banque hors de France. Nos 13 dossiers vous montrent comment les analyser.
- 13guides pratiques
- 5rubriques
- 1méthode pour déclarer
Fiche de contrôle compte à l’étranger
- Coûtsfrais sans surprise
- Banquecomptes coordonnés
- Fiscalitédéclaré chaque année
- Rendementnet de frais
Analyse : compte à conserver
Le carnet en chiffres
- 13dossiers publiés
- 5rubriques suivies
- 4rédacteurs spécialisés
- 53questions traitées en fin de dossier
Les 4 vérifications
À vérifier avant d’ouvrir : le compte vous informe.
Chaque vérification a deux volets : le point rassurant et l’indice à examiner. Le vrai ou faux juste après
Audit 02 parmi 04
Fiscalité
Point rassurant
- Convention bilatérale qui évite la double imposition
- Revenus étrangers déclarés dans la bonne case
Indice à examiner
- Absence de justificatif sur l’origine des fonds
- Oubli de déclarer un compte détenu hors de France
Audit 03 parmi 04
Enveloppe
Point rassurant
- Fiscalité de l’enveloppe expliquée noir sur blanc
- Conditions de retrait et de rapatriement précisées
Indice à examiner
- Promesse de rendement sans mention des frais
- Contrat soumis à une fiscalité que vous ne maîtrisez pas
Audit 04 parmi 04
Change
Point rassurant
- Taux de change affiché avec sa marge
- Possibilité de couvrir le risque de devise
Indice à examiner
- Conversion imposée sans transparence
- Exposition massive à une devise qui chute
Vrai ou faux
4 idées reçues, une à la fois.
Une affirmation par vérification : répondez, lisez l’explication, passez à la suivante.
FraisUn compte à l’étranger est forcément plus cher qu’un compte français.
Faux. Tout dépend des frais de tenue, des virements et du change : un compte bien choisi peut rester compétitif.
FiscalitéToute somme placée à l’étranger doit être imposée deux fois.
Faux. Les conventions fiscales et les crédits d’impôt permettent souvent d’éviter une double taxation.
EnveloppeUne enveloppe étrangère est toujours plus avantageuse fiscalement.
Faux. L’intérêt dépend de votre résidence fiscale, de l’horizon et du type de revenus.
ChangeLe risque de change ne concerne que les traders professionnels.
Faux. Un portefeuille exposé à l’étranger subit aussi les variations de devise, même pour un épargnant.
Les rubriques
5 rubriques, un fil chacune.
Comptes, placements, fiscalité, immobilier, expatriation : chaque dossier est rangé dans l’une d’elles.
- Banques et comptes Comparer les banques pour non-résidents, ouvrir un compte à l’étranger et réunir les justificatifs demandés. 3 dossiers
- Placements financiers Choisir les enveloppes adaptées aux ETF étrangers, arbitrer une assurance-vie luxembourgeoise et maîtriser le risque de change. 4 dossiers
- Fiscalité internationale Déclarer ses comptes à l’étranger, comprendre les conventions fiscales et éviter la double imposition. 2 dossiers
- Immobilier à l’étranger Acheter un logement au Portugal ou en Espagne, évaluer la fiscalité locale et organiser la gestion à distance. 2 dossiers
- Expatriation et patrimoine Gérer son épargne depuis l’étranger, puis rapatrier ses fonds proprement lors du retour en France. 2 dossiers
Le sommaire
13 dossiers, un sujet chacun.
Triez selon la rubrique. Chaque contenu précise son rédacteur, sa durée de lecture et le volume de points abordés. Les 13 dossiers conservés dans nos archives
Par où commencer
Votre situation, votre point d’entrée.
Quatre situations fréquentes, chacune renvoie à la partie de cette page qui la traite.
- 01 Vous ouvrez un premier compte Les quatre vérifications, puis le dossier d’ouverture. Les 4 vérifications
- 02 Vous voulez tester vos réflexes Quatre affirmations courantes, une réponse expliquée à chaque fois. Le vrai ou faux
- 03 Vous détenez déjà un compte Les gestes de déclaration annuelle et le formulaire à joindre. Les gestes de déclaration
- 04 Vous comparez des offres Les mentions à exiger et les fiches par type de placement. Les mentions à exiger
Les repères
Les notions qui reviennent le plus.
Le nombre indique combien de dossiers du carnet citent chaque notion.
Ouvrir en ligne
Une offre s’analyse comme un compte.
Choisissez le type de placement : voici les pièces à réunir et la question à poser au conseiller.
Contrat lu avant de signer Ce que le contrat doit préciser6/6
- Frais d’entrée, de gestion et de sortie
- Rendement net de frais
- Devise du contrat et pays de l’établissement
- Garantie des dépôts ou protection du souscripteur
- Conditions de retrait et de rapatriement
- Fiscalité applicable à votre résidence
Pièces à numériser
- 1Frais de tenue
- 2Taux de change
- 3Accès en ligne
- 4Support non-résident
À réclamer également
Frais annuels en euros et coût d’un virement de 10 000 €
Le point à éclaircir
« Les frais de tenue et le taux de change sont-ils clairement affichés ? »
Pièces à numériser
- 1Identité
- 2Domicile
- 3Justificatif fiscal
- 4Origine des fonds
À réclamer également
Délai de validation en jours et nombre de justificatifs demandés
Le point à éclaircir
« Les documents demandés sont-ils traduits et certifiés si nécessaire ? »
Pièces à numériser
- 1Fiscalité
- 2Garanties
- 3Frais de gestion
- 4Supports d’investissement
À réclamer également
Taux de frais de gestion annuels et fiscalité en cas de rachat
Le point à éclaircir
« Le contrat est-il adapté à votre résidence fiscale et à votre horizon de placement ? »
Pièces à numériser
- 1Frais d’acquisition
- 2Taxe foncière
- 3Gestion locative
- 4Fiscalité des loyers
À réclamer également
Rendement net après impôts et frais de gestion, en pourcentage
Le point à éclaircir
« Le rendement net tient-il compte de la fiscalité française et espagnole ? »
Avant de transférer
Déclarer, optimiser, rapatrier : trois critères décident.
Indiquez la situation qui vous concerne. Le parcours s’éclaire jusqu’à la bonne décision, celle que détaillent nos analyses.
- 1
Vous le gardez encore, ou vous le rapatrieriez demain ?
- 2
Le pays applique-t-il une retenue à la source ou un impôt local ?
- 3
La fiscalité, la banque ou la devise vous empêche-t-elle de la garder ?
Notre analyse
Régulariser
Un compte ou un revenu à l’étranger a été omis ou mal déclaré : régularisez avant que l’administration ne relève l’écart. Rassemblez les justificatifs et vérifiez la convention fiscale applicable pour éviter la double imposition.
| Ce qui apparaît | Ce qu’il faut faire |
|---|---|
| Compte étranger jamais déclaré | Joindre le formulaire 3916 |
| Revenu imposé dans les deux pays | Demander le crédit d’impôt prévu |
| Intérêts étrangers oubliés | Déposer une déclaration rectificative |
| Courrier de l’administration | Répondre avec les justificatifs |
Notre analyse
Arbitrer
La structure patrimoniale est saine, seule l’enveloppe fiscale mérite un ajustement. Comparez le contrat luxembourgeois avec vos contrats français avant tout transfert, en vérifiant les frais et la fiscalité.
Notre analyse
Ouvrir
Le projet est utile pour vos opérations internationales : préparez une pièce d’identité, un justificatif de domicile et une preuve de la source des fonds. Vérifiez ensuite les obligations de déclaration.
Notre analyse
Conserver et suivre
Rien à corriger, rien à déplacer. Gardez un suivi annuel de vos comptes et revenus étrangers, et respectez vos obligations déclaratives auprès du fisc français.
Devises et frais
Choisir la banque, c’est choisir sa fiscalité.
Un placement hors de France n’est pas garanti. Pesez les atouts, les points à vérifier, puis le suivi.
Compte bancaire à l’étrangerfiche placement
- Levier
- Accès à des devises et diversification
- Usage conforme
- Épargne quotidienne et transferts internationaux
- À vérifier
- La conformité fiscale et les frais de tenue de compte
- Frais courants
- Frais de virement et de change à comparer
- Fiscalité
- Déclaration annuelle à l’administration fiscale
Assurance-vie luxembourgeoisefiche placement
- Levier
- Cadre juridique protecteur et sécurité
- Usage conforme
- Épargne long terme et transmission
- À vérifier
- Les frais de gestion et les options d’investissement
- Patrimoine et expatriation
- En cas d’expatriation, la convention fiscale entre la France et le pays de résidence détermine où ces revenus sont imposés.
Immobilier locatif à l’étrangerfiche placement
- Levier
- Rendement locatif et plus-value potentielle
- Usage conforme
- Investissement patrimonial et revenus complémentaires
- À vérifier
- La fiscalité locale et les conventions bilatérales
- Frais courants
- Charges de copropriété et gestion locative
- Fiscalité
- Impôt sur les revenus fonciers étrangers
ETF étrangersfiche placement
- Levier
- Diversification géographique à faible coût
- Usage conforme
- Compléter un portefeuille actions
- À vérifier
- Le domicile fiscal du fonds et les frais
- Patrimoine et expatriation
- En cas d’expatriation, la convention fiscale entre la France et le pays de résidence détermine où ces revenus sont imposés.
SCPI internationalefiche placement
- Levier
- Revenus réguliers et mutualisation
- Usage conforme
- Investir dans l’immobilier sans gestion directe
- À vérifier
- Les frais d’entrée et la fiscalité des revenus
- Patrimoine et expatriation
- En cas d’expatriation, la convention fiscale entre la France et le pays de résidence détermine où ces revenus sont imposés.
-
Action 1Vérifier d’abordTout compte ouvert, détenu ou clos à l’étranger doit être déclaré chaque année au fisc français, même s’il est peu utilisé : aucune tolérance n’est prévue. -
Action 2Déclarer sans erreurDéclarez le compte auprès du fisc, conservez les justificatifs et ne tardez jamais. -
Action 3Déclarer chaque annéeChaque printemps, joignez le formulaire 3916 à votre déclaration de revenus pour chaque compte ou contrat détenu hors de France, et reportez-y les revenus perçus.
Qui écrit
4 spécialistes, 13 dossiers publiés.
Nous examinons d’abord la fiscalité, le rendement, le risque et la cohérence d’un placement dans un patrimoine. Notre ligne éditoriale
1 dossier
5 dossiers
3 dossiers
4 dossiersQuestions fréquentes
6 questions reprises des dossiers.
Chaque réponse est celle publiée en fin de dossier, dans la rubrique indiquée.
Une carte d’identité suffit-elle pour ouvrir un compte à l’étranger ?
Banques et comptesElle peut être acceptée, mais cela dépend de la banque et du pays. Un passeport ou un autre document officiel avec photo peut également être demandé. Consultez la liste fournie par l’établissement avant de transmettre votre dossier.
Une banque en ligne française accepte-t-elle automatiquement les non-résidents ?
Banques et comptesNon. L’acceptation dépend de la politique de chaque établissement, du pays de résidence, de la résidence fiscale et parfois de la nationalité. Il faut vérifier les conditions d’ouverture applicables aux nouveaux clients au moment de la demande.
Faut-il vivre en Espagne pour y acheter un logement ?
Immobilier à l’étrangerNon. Un Français peut acheter un logement en Espagne sans y établir sa résidence habituelle. Il doit toutefois accomplir les formalités adaptées à sa situation et anticiper les obligations liées à la propriété.
Une assurance-vie luxembourgeoise est-elle réservée aux très grandes fortunes ?
Placements financiersNon. Certains contrats sont accessibles à partir d’environ 100 000 euros, mais les options les plus personnalisées nécessitent souvent des montants plus importants. L’intérêt du contrat dépend surtout de la situation patrimoniale et des besoins.
Faut-il déclarer en France un revenu déjà imposé à l’étranger ?
Fiscalité internationaleSouvent, oui. La déclaration française permet d’appliquer la convention fiscale et, selon le cas, l’exonération ou le crédit d’impôt. Le fait qu’un prélèvement ait déjà eu lieu à l’étranger ne dispense pas automatiquement de cette formalité.
Un ETF exposé aux États-Unis peut-il être détenu dans un PEA ?
Placements financiersOui, certains ETF éligibles au PEA peuvent offrir une exposition à Wall Street ou à d’autres marchés hors Europe. Il faut vérifier l’éligibilité du support précis, sans se fier uniquement à la zone géographique suivie par son indice.
Avant le premier versement
Trois étapes, un capital qui reste.
- Préparation 5documents Passeport, justificatif de domicile, avis d’imposition, références bancaires et origine des fonds : le socle demandé pour ouvrir un compte à l’étranger.Préparer son dossier
- Comparaison 4critères Frais, accès en ligne, change, garantie des dépôts : les quatre points qui départagent les banques pour non-résidents.Comparer les 4 critères
- Suivi 1déclaration À effectuer chaque année, elle couvre les comptes et contrats détenus hors de France pour rester en règle.Les gestes de déclaration
