Guide du placement étranger
Frais, plafonds, déclaration, délais : quatre points à vérifier avant d’ouvrir un compte hors de France. Nos 12 dossiers vous expliquent comment les décrypter.
Fiche de conformité assurance-vie multisupport
Bilan : placement à conserver
Les 4 vérifications
Chaque vérification se présente en deux colonnes, issues de nos dossiers.
Vérification 01 parmi 04
Indice rassurant
Indice à suivre
Vrai ou faux ? Un compte à l’étranger est forcément plus cher qu’un compte en France.
Faux. Tout dépend du pays et de la banque : certaines offres pour non-résidents sont très compétitives.
Vérification 02 parmi 04
Indice rassurant
Indice à suivre
Vrai ou faux ? Tout revenu perçu à l’étranger est exonéré si le compte est déclaré.
Faux. La déclaration est obligatoire, mais l’imposition dépend de la convention fiscale et de votre résidence.
Vérification 03 parmi 04
Indice rassurant
Indice à suivre
Vrai ou faux ? Un compte ouvert à l’étranger n’est pas couvert par une garantie des dépôts.
Faux. La plupart des pays de l’UE offrent une garantie, mais son plafond et ses modalités varient.
Vérification 04 parmi 04
Indice rassurant
Indice à suivre
Vrai ou faux ? Le risque de change ne concerne que les traders professionnels.
Faux. Tout épargnant exposé à une devise étrangère supporte ce risque, même sans spéculer.
Le sommaire
Triez les contenus par thématique. Chaque publication mentionne son auteur, sa durée de lecture et le volume de commentaires. Les 12 analyses conservées dans nos colonnes
Immobilier à l’étranger Acheter un logement en Espagne sans y vivre Acheter un logement en Espagne sans y vivre Immobilier à l’étranger · Blandine Chevalier 
Assurance-vie luxembourgeoise : pour qui ? Placements financiers · Tancrède Durand 
Double imposition : comment l'éviter légalement Fiscalité internationale · Blandine Chevalier 
Comparatif : banques en ligne pour non-résidents Banques et comptes · Blandine Chevalier 
Compte à l'étranger : quels documents fournir Banques et comptes · Émilien Russo 
Double imposition : les pièges des revenus étrangers Fiscalité internationale · Thaïs Barre 
ETF étrangers : les meilleures enveloppes fiscales Placements financiers · Tancrède Durand Investir en ligne
« Bonne banque » ne décrit rien. Les frais, les conditions de non-résidence et des exemples chiffrés de fiscalité, si. Choisissez votre profil : voici quoi demander à l’établissement.
Relevé en version originale Ce que le contrat doit dire6/6
Documents à faire traduire
À réclamer en complément
Frais annuels et conditions de revenus
L’interrogation à soulever
« Les frais de tenue de compte sont-ils facturés aux non-résidents ? »Les dossiers Banques et comptes
Documents à faire traduire
À réclamer en complément
Frais sur versements et arbitrages
L’interrogation à soulever
« Les frais de gestion sont-ils prélevés même en cas de rendement négatif ? »Les dossiers Placements financiers
Documents à faire traduire
À réclamer en complément
Frais de courtage et droits de garde annuels
L’interrogation à soulever
« Les dividendes étrangers subissent-ils une retenue à la source ? »Les dossiers Placements financiers
Documents à faire traduire
À réclamer en complément
Rendement locatif brut et net
L’interrogation à soulever
« La plus-value est-elle imposée dans le pays du bien et en France ? »Les dossiers Immobilier à l’étranger
Avant de souscrire
Répondez pour une situation que vous vivez actuellement. Le parcours s’éclaire jusqu’à la bonne décision, celle que détaillent nos dossiers.
Vous le gardez encore, ou vous investiriez demain ?
Le risque est-il identifié : change, fiscalité ou déclaration ?
La fiscalité ou les frais vous dissuadent-ils de transférer vos fonds ?
Bilan
Le compte existe déjà à l’étranger et la situation est identifiée : régularisez avant que l’administration ne redresse. Pour un compte non déclaré, demandez un avis et comparez-le au coût d’une régularisation volontaire.
| Aperçu de la page | Ses prestations |
|---|---|
| Compte mal déclaré ou oublié | Frais ou courtage réduit |
| Frais cachés à l’entrée | Courtier ou banque dépositaire |
| Gestion ouverte | Rapatriement de fonds |
| Déclaration du compte manquante | Ouverture d’un compte |
Bilan
Le montage tient, seule la fiscalité pèse. Simulez d’abord la solution avant de basculer, puis vérifiez le pays de résidence et la convention applicable en changeant de statut.
Bilan
Le portefeuille est propre et transférable, il ne sert plus votre stratégie. Documentez sa composition réelle et donnez les informations fiscales exactes lors du rapatriement.
Bilan
Rien à arbitrer, rien à rapatrier. Réévaluez la devise entre deux consultations et laissez le compte déclaré selon les règles, pas par habitude.
Frais et gestion
Un placement étranger n’est pas un choix évident. Pesez ce que chacun apporte, ce qu’il faut contrôler avant de souscrire
Orfiche fiscale
Assurance-viefiche fiscale
ETF étrangersfiche fiscale
Fonds monétairefiche fiscale
Courtagefiche fiscale
Publication 1Vérifier d’abordUn compte à l’étranger se déclare une fois par an, avec la déclaration de revenus : vérifiez chaque printemps qu’il figure bien sur le formulaire 3916. 
Publication 2Investir sans se presserDéclarez le compte dans la déclaration, joignez le formulaire et ne tardez jamais. 
Publication 3Conserver à long termeSur une enveloppe lisible et diversifiée, sans réagir à chaque secousse des marchés, en rééquilibrant le portefeuille une fois par an. Qui écrit
Nous regardons d’abord le statut fiscal, la résidence, les conventions et la place d’un placement dans le patrimoine. Chaque guide est signé par quelqu’un qui pratique le sujet. Notre ligne éditoriale
2 dossiers Thaïs Barre Journaliste spécialisée en finance internationale Dernier guideDouble imposition : les pièges des revenus étrangers
4 dossiers Blandine Chevalier Consultante en gestion de patrimoine Dernier guideAcheter un logement en Espagne sans y vivre
3 dossiers Tancrède Durand Analyste financier Dernier guideAssurance-vie luxembourgeoise : pour qui ?
2 dossiers Émilien Russo Ancien banquier privé Dernier guideCompte à l'étranger : quels documents fournir
1 dossiers Justine Bourdon Juriste spécialisée en droit bancaire international Dernier guideExpatriation : gérer son épargne depuis l'étranger
Avant le prochain arbitrage
Ce qui compte en octobre
En octobre, relisez les documents fiscaux et bancaires étrangers reçus avant de préparer la fin d'année.
À faire cette semaine
Avant la fin de l'année, faites le bilan de vos gains, pertes et frais liés à l'étranger.
Placer son argent à l'étranger : comptes bancaires, fiscalité internationale et stratégies d'investissement pour les épargnants français.
